Es una herramienta que blinda a las empresas, contra los impagos de las cuentas por cobrar
En el marco de una gran inflación a nivel mundial y de una escalada de precios en nuestro país, cuya inercia continuará a decir de los expertos, los riesgos de insolvencia son preocupantes y cada vez más altos; de ahí la importancia de que las empresas -especialmente aquellas que realicen operaciones mercantiles a plazos-, cuenten con un Seguro de Crédito, el cual garantiza al asegurado, una indemnización muy cercana al total de las pérdidas que sufra por las ventas a crédito.
Las cuentas por cobrar representan en promedio el 40% de los activos de una empresa; sin embargo, al día de hoy, solamente unas 4 mil firmas tienen una póliza de esta naturaleza, por lo que el Seguro de Crédito tiene un enorme potencial de crecimiento. No obstante, dicha cifra, México se sitúa por encima de naciones como Uruguay, Argentina y Costa Rica, por mencionar algunos.
Esta es una solución financiera avalada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, cuya finalidad es cubrir, tanto a nivel local como internacional, todo tipo de ventas a crédito, sin importar si son mercancías o servicios, aplica para personas físicas con actividad empresarial y personas morales, con la intención de asegurar sus operaciones y mantener sanas sus finanzas, la cobertura alcanza Cobranza de cuentas morosas, indemnización por montos no cobrados e Investigación y monitoreo de deudores o compradores a crédito.
“Cualquier compañía que tenga ventas a crédito está sujeta al riesgo de no pago, por lo que el Seguro de Crédito se convierte en un gran aliado de la misma, ya que en ocasiones la compañía de seguros toma el papel del área de cobranza de la empresa, con lo que no solo se cuidan los intereses de la firma, sino que se mantienen las operaciones y procesos en su curso natural y dan certidumbre a quienes lo contratan”, indicó Dulce Amigón, directora de Fianzas y Seguros de Crédito de Lockton México.
La especialista subrayó que la Aseguradora de Crédito notifica -de acuerdo con análisis financiero que se realiza cada 6 meses, en los cuales se identifican cuentas por cobrar, solvencia económica y capacidad de pago al Asegurado que alguno o varios de sus clientes están morosos o muestran indicios de inconsistencia en sus finanzas, para tomar las previsiones debidas. En este sentido, se consideran alertas para no vender más a crédito porque el riesgo se agrava y entonces comenzar a buscar un sustituto para cubrir esa mercancía o servicio en tiempo y forma.
Sin embargo, agregó la directiva, si el Asegurado hace caso omiso de dicha recomendación será bajo su propio riesgo y es entonces cuando la póliza del Seguro deja de aplicar para ese deudor, debido a que no se siguieron las recomendaciones de la Aseguradora, cuya actividad principal es monitorear la cartera de quien adquiere el seguro, lo cual facilita las decisiones sobre a quién vender a crédito y a quien no, llevando el historial de compradores que dan certeza al Asegurado.Destacar que entre los factores más comunes para la moratoria de pago se consideran: deficiencias en la administración, falta de insumos, fraude, cambios regulatorios en el marco económico global, insolvencia, pérdidas de mercado y reestructuraciones complejas.
Los beneficios que otorga un Seguro de Crédito son identificar a clientes confiables a través de un estudio y monitoreo constante; reducir los conflictos al delegar la gestión de cobranza de sus créditos impagados; facilita la apertura de nuevos mercados al incrementar la tasa de penetración en los mismos; acceso al financiamiento bancario sin la necesidad de contratar nuevos pasivos; obtener información comercial de los compradores por medio de una investigación para conocer casos cubiertos por la aseguradora; además de conseguir dispersión del riesgo y lograr una prima 100% de deducible de impuestos.
Como ya se mencionó, las cuentas por cobrar son el principal activo de las compañías, por ello la importancia de garantizar el pago de sus facturas con un Seguro de Crédito que cubre riesgos Comerciales y Políticos. El primeo incluye Insolvencia legal, cuando se declaran en quiebra; suspensión de pagos y concurso mercantil; Insolvencia de Hecho, que es la desaparición del comprador y Mora Prolongada cuando es la presunción de insolvencia. El segundo, será aplicable a las pérdidas relativas a compradores de países distintos al del Asegurado, de acuerdo a las condiciones o situaciones cubiertas por la póliza.
Por último, Dulce Amigón señaló que, las ventajas de adquirir un Seguro de Crédito van desde la detección de compradores confiables, cobertura para ventas a crédito, cobranza de cuentas morosas, seguro deducible al 100%, además de no tener que contratar un despacho de cobranza para lograr recuperar el dinero. Es decir, que la compañía recibe una proyección del ingreso real de cada uno de sus clientes y el equipo especializado de Lockton, en conjunto con la Aseguradora se encarga de brindar seguimiento a las solicitudes de límites de crédito, contratación, renovación y requerimientos especiales; así como dar apoyo y asesoría en cuanto al desarrollo en un caso reportado como impago y/o siniestro.
La especialista comentó que el Seguro de Crédito constituye un diferencial contra el resto de los Seguros y se convierte en un gran aliado financiero para las firmas que manejen operaciones a crédito, con independencia de la industria, por ejemplo laboratorios, inmobiliarias, papeleras, consumibles, acereras, etc., y aunque son muy dinámicas por lo general dichas pólizas tienen vigencia de un año.
“Nuestro trabajo como Consultores, es acercarles la propuesta ideal a nuestros clientes, tomando en cuenta la mejor cuota, las herramientas tecnológicas más innovadoras para administrar y gestionar la póliza, así como buscar las plataformas más eficientes”. Además, agregó la titular de Fianzas y Seguros de Crédito de Lockton México, nosotros brindamos una consultoría integral y somos el enlace de comunicación con el cliente, con lo cual hemos ganado la confianza de muchas de las empresas que ahora son parte de nuestra cartera.
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Acerca de Lockton
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