¿Las deudas le quitan el sueño, le ha dado un micro infarto luego de ver el estado de cuenta de la tarjeta de crédito o no sabe cómo es que se diluye tan rápido el dinero de la quincena? ¿Qué hacer para que los empleados estén menos estresados?
Mucha gente sabe que debe ahorrar y no gastar más de lo que ingresa, desean seguir la fórmula y terminar con los problemas financieros, y aunque tengamos el conocimiento económico no ocurre. Es como ir al nutriólogo y tener el mejor plan alimenticio, pero cuando vemos una hamburguesa o unos tacos olvidamos el plan. De ahí que resolver los problemas no ocurrirá ganando más dinero, porque gastarlo tiene un importantísimo componente emocional.
Así que para afrontar los problemas financieros hay que considerar dos aspectos: educación y emociones. Y claro, habrá que aprender de deudas, crédito, seguros, inversiones y más. En el otro campo, debemos ser muy honestos con nosotros mismos, y conocer a fondo qué tan sana es nuestra relación con el dinero. Y si no lo es, hacer algo para mejorarla.
El problema es que no sabemos cómo hacerlo ni por dónde comenzar, porque el dinero es un tabú y, claro, no hablamos de ello. No les decimos a nuestros cercanos sobre nuestras deudas y algunas veces no nos rodeamos de gente que nos pueda ayudar, pues ellos también padecen la misma situación.
Los beneficios financieros deben ser parte del programa de bienestar, y hay que conocer la situación, tanto individual como de grupo. Conocer las estadísticas de grupo ayudará a saber qué inquieta a los empleados: qué porcentaje está en deuda, qué porcentaje ahorra, cuánto ahorran para su retiro.
Será inútil hacer el presupuesto perfecto si no lo cumplimos, como no seguir la dieta. Un plan debe considerar tres diferentes momentos: a corto plazo, a mediano plazo y a largo plazo. En el primero (que abarque un año) hay que considerar emergencias, vacaciones, gastos recurrentes y deudas. El segundo (de uno a cinco años) debe incluir fondos para la educación y reparaciones del hogar y, finalmente, el tercero (más de 10 años) contempla el retiro, herencias, un fondo de ayuda familiar.
Por supuesto, estos planes tienen que adaptarse a los ingresos, posición y edad de cada empleado. La referencia es el número de años a considerar en el plan. Es muy importante contemplar un plan de contingencia individual en el cual hay que ahorrar seis meses de los gastos y, por supuesto, tener seguros, dándole prioridad a los de vida, de salud, de casa y del auto. Hay que decirlo: no los queremos usar, pero es vital contar con estos seguros, sobre todo el de salud.
Si las compañías ayudan a sus empleados a tener una mejor relación con el dinero será una fuente importante para recibir información y educación y entender el comportamiento financiero.
Implementar un programa financiero en la empresa es una buena idea, aquí cinco razones:
1.- Reducir el estrés. Según un artículo de la revista Forbes de 2021, la principal fuente de estrés está relacionada con factores económicos. La iniciativa de empezar un programa de bienestar reduce en gran medida este factor.
2.- Dar acceso a la información. Si el empleado tiene acceso a información financiera a través de la empresa será más fácil y menos invasivo trabajar en la materia. Un programa de bienestar incluye tanto administración financiera como emocional.
3.- Crear una cultura financiera. Muchos empleados desconocen los beneficios de las ventajas empaquetadas de las que disponen en su empresa, de cómo usarlas y qué esperar, y es importante tender un puente de comunicación para que las conozcan.
4.- Incrementar la productividad. Los empleados que asisten a trabajar y se truenan los dedos por preocupaciones financieras, es reflejo de personas mal concentradas para desempeñar su labor. Ayudar a los empleados a resolver esta situación generará paz mental.
5.- Prevenir fraudes. Según un artículo publicado en Scielo Magazine, una de las razones por las que se cometen fraudes es la situación económica de algunos empleados con escasa o nula administración financiera de sus ingresos, que los lleva a perpetrar fraudes. Esto no quiere decir que se terminarán los fraudes, pero es un factor relevante.
Crear el bienestar financiero es tan importante como tener salud física y emocional. Y por ello creemos que esto tiene que ser llevado al siguiente nivel por los líderes de las empresas en sus agendas corporativas. Tras la pandemia por covid-19, la situación económica cambió para todos, así que es importante tomar acciones al respecto y ayudar a los empleados a pensar en el dinero de una manera distinta.
