À medida que o conflito envolvendo a Ucrânia avança, várias questões importantes surgiram em relação a riscos e seguros.
As amplas sanções anunciadas pelos EUA, Reino Unido e União Europeia, entre outros, incluíram a proibição de atividades bancárias, incluindo transferências de contas correspondentes ou “pagáveis”. As entidades visadas incluem as principais instituições financeiras russas e subsidiárias nomeadas dessas entidades; o Departamento do Tesouro dos EUA também incluiu elites, oligarcas e líderes políticos russos e do Kremlin.
Tais sanções podem levantar questões importantes sobre segurabilidade e complicar o pagamento de prêmios, taxas e comissões de seguros na Rússia, Ucrânia e, mais amplamente, em instituições financeiras globais.
A RÚSSIA RESPONDEU COM UMA NOVA LEGISLAÇÃO APROVADA E ASSINADA PELO PRESIDENTE VLADIMIR PUTIN EM 14 DE MARÇO. COM EFEITO IMEDIATO:
As seguradoras russas estão proibidas de realizar transações com seguradoras, resseguradoras e corretores de seguros que sejam pessoas de ‘estados hostis’, bem como com seguradoras, resseguradoras e corretoras de seguros controladas por pessoas de estados hostis.
A lista de “estados hostis” inclui os Estados
Unidos, o Reino Unido e todos os membros da
UE, entre outros. Essa mudança, que deve entrar
em vigor pelo menos até o final de 2022, limita
a capacidade de fazer negócios com seguradoras
ou resseguradoras russas ou por meio
de cobertura em programas mestres globais. As
empresas que continuam operando na região
podem ser aconselhadas a garantir soluções
de cobertura localmente em vez de programas
mestres controlados ou políticas globais.
Um número significativo de empresas multinacionais,
incluindo seguradoras e corretoras,
suspenderam suas operações russas ou se retiraram
completamente do país. Em resposta, os
promotores russos emitiram advertências para
prender ou processar líderes corporativos que
criticam o governo local e/ou confiscam os ativos
de empresas que se retiraram.
AS IMPLICAÇÕES DO SEGURO E A RESPOSTA AO CONFLITO EM CURSO VARIAM DE ACORDO COM A LINHA DE NEGÓCIO:
• Espera-se que qualquer impacto direto nas linhas de negócios domésticas dos EUA, como compensação de trabalhadores, responsabilidade geral e responsabilidade automóvel, seja limitado.
• Muitas operadoras globais líderes estão excluindo a Rússia do território de cobertura em todos os programas globais de propriedade e acidentes em andamento, com algumas estendendo essa exclusão para incluir Ucrânia e/ou Bielorrússia.
• O mercado de aviação pode ter bilhões de dólares em perdas como resultado de centenas de aviões encalhados na Rússia.
• Os governos dos EUA e do Reino Unido notaram que empresas fora da Ucrânia podem estar em maior risco de ataques cibernéticos. As empresas também podem ser vitimadas por ataques de terceiros que simpatizam com ambos os lados. As seguradoras cibernéticas responderam concentrando-se mais intensamente nas exclusões de guerra nas apólices. A capacidade de negociar o escopo dessas exclusões desapareceu por enquanto; uma seguradora até começou a tentar adicionar uma exclusão específica ao conflito Rússia/Ucrânia.
• As exclusões de guerra em outras políticas estão entrando em foco. As políticas de carga marítima, por exemplo, normalmente excluem perdas ou danos resultantes de greves, tumultos, comoções civis, bloqueios, vandalismo e sabotagem, incluindo atos terroristas e quaisquer outros atos realizados para fins políticos ou ideológicos. Algumas seguradoras podem estar abertas a adicionar cobertura de volta para esses perigos excluídos por meio de endossos de greve, motim e comoção civil (SR&CC).
• A maioria, se não todas, as seguradoras de D&O dos EUA pararam de emitir apólices locais na Rússia como parte de um programa mestre global.
Pelo menos uma seguradora líder de D&O está pensando em adicionar uma “exclusão da Rússia” à sua apólice, enquanto outras estão examinando de perto a exposição dos segurados – por exemplo, fazendo perguntas sobre operações, funcionários ou clientes na Rússia e se eles ajustaram quaisquer práticas para cumprir com novas sanções e regulamentos.
• As principais preocupações das seguradoras em várias linhas incluem como as perdas relatadas serão ajustadas, os pagamentos de sinistros serão feitos dentro ou fora do país e os pagamentos de prêmios serão gerenciados.
ATÉ HOJE, NÃO SURGIU UMA REAÇÃO CONSISTENTE DO MERCADO AO CONFLITO, e os compradores de seguros devem estar cientes de que as posições das seguradoras podem mudar à medida que os eventos no terreno se desenrolam e as perdas potenciais se desenvolvem. À luz das sanções recentes e dos efeitos contínuos da inflação, as empresas multinacionais podem querer trabalhar com seus consultores para revisar as exposições e os limites das apólices de seguro-chave. Se o valor da moeda local se deteriorar significativamente, o pagamento do prêmio pode se tornar um desafio e os limites locais podem não ser mais adequados para lidar com os riscos expressos em moeda local. O impacto das flutuações da moeda estrangeira não se limitará à Ucrânia, Rússia e Bielorrússia.
A redação da política deve ser revisada para esclarecimentos sobre garantias de pagamento de moeda e prêmio. O não pagamento do prêmio em um único país pode, ocasionalmente, afetar todo um programa global.
A Lockton continuará monitorando a situação e manterá os clientes informados sobre possíveis impactos de cobertura e capacidade.