A Lockton foi uma das corretoras pioneiras na disseminação da cultura de seguro de crédito no Brasil, iniciou suas atividades neste segmento em uma época em que não existia seguradoras especializadas no país, desenvolvemos algumas estruturas alternativas com seguradoras estrangeiras em parceria com seguradoras brasileiras que tinham interesse em subscrever riscos de crédito, e ao longo do tempo com o desenvolvimento do mercado e a chegada de seguradoras estrangeiras, desenvolvemos elevada capacidade técnica e expertise na colocação de riscos no país e no exterior.
Atualmente contamos com uma diversidade de seguradoras e produtos para atender às demandas específicas de cada empresa no que tange coberturas relacionadas ao seguro de crédito. O principal benefício do seguro de crédito é a proteção do balanço patrimonial, cobrindo o risco de inadimplência dos recebíveis que compõem um dos principais ativos de uma empresa. Além disso, o seguro permite através das operações de antecipação de recebíveis lastreadas pelo seguro de crédito melhorar o seu fluxo de caixa e “KPIs” financeiros, isto se a empresa optar por negociar um programa com bancos para descontos de recebíveis, nomeando o banco como o beneficiário da apólice, desta forma o segurado transfere ao financiador o direito de cobertura da sua apólice e opor conseguinte otimiza seu balanço patrimonial.
O seguro de crédito conta com três pilares essenciais que são: a proteção da exposição de crédito, prospecção comercial e a cobrança especializada. A proteção já foi mencionada. A prospecção comercial permite alavancar mais vendas e diversificar ou aumentar o tamanho do portfólio transferindo o risco dos novos clientes para a seguradoras, porque ao contatar uma apólice a empresa terá acesso a um vasto banco de dados das seguradoras, que tem milhares de empresas com crédito mapeado, isto dá suporte para a tomada de decisão à concessão de crédito e subscrição do risco pelas seguradoras, pois as empresas são avaliadas e monitoradas constantemente pelas seguradoras. E na ocorrência de não pagamento de um comprador que esteja na apólice que a seguradora aprovou o limite de crédito, a seguradora indenizará em até 95% do risco exposto limitado ao limite aprovado, ou seja, é uma ferramenta importante de mitigação de risco e que também ajuda a reduzir a provisão para devedores duvidosos no balanço patrimonial.
Adicionalmente, se um segurado utilizar de forma adequada a estrutura das seguradoras para conduzir o processo de cobrança dos clientes inadimplentes para a recuperação de um crédito de difícil cobrança, a taxa de recuperação é muito maior através de uma seguradora do que de uma cobrança simples e direta pela empresa, pelo fato do “devedor” não querer ficar com restrições no banco de dados das seguradoras e o que irá causar transtornos com algum outro fornecedor que busque acesso de crédito através do seguro de crédito. As seguradoras têm taxas elevadas de recuperação de crédito inadimplidos.
As empresas têm opção de contratar vários tipos de apólice, de acordo com sua necessidade e demanda. Existem empresa que optam por trabalhar com a cobertura da globalidade, cobrindo todo o seu portifólio de compradores (carteira de clientes), outros que necessitam esporadicamente de cobertura para exposições atípicas e singulares que optam pela contratação de seguro na modalidade “Single Risk” ou “Single Buyer” e, ainda existe a possibilidade de contratação de cobertura somente para o perfil de risco desejado da carteira de compradores, ou então uma apólice com franquia agregada substancial para garantir grandes perdas, reduzindo enormemente o prêmio. Por isso, a Lockton com a sua experiência e alto conhecimento técnico busca junto ao mercado segurador as melhores soluções as demandas dos seus clientes na estruturação do seguro de crédito, desta forma, cotamos sempre as principais seguradoras e oferecemos um leque de opções aos nossos clientes para avaliar o que atende melhor sua necessidade naquele momento. Atualmente no Brasil, atuam sete seguradoras de crédito, todas de origem internacional, o que permite a Lockton um amplo acesso aos mercados para desenvolvimento de uma solução sob medida para as necessidades dos nossos clientes.
Tipos de estruturas de apólices de crédito:
