Entrevista com Diego Monsalve, LAC Head of Risk Consulting, Analytics, Cat Modeling and Parametric Solutions, sobre Seguro Paramétrico

1. Diego, o que é seguro paramétrico e como ele pode ajudar as empresas na mitigação de riscos?

- O seguro paramétrico é mais conhecido como seguro não tradicional. O seguro paramétrico oferece pagamentos pré-determinados sob um evento acontecendo. A apólice de seguro paramétrico cobre se os parâmetros (gatilhos) forem atendidos ou excedidos e se o cliente sofrer algum tipo de perda em decorrência desse evento.

2. A quais setores o seguro paramétrico pode ser aplicado?

- Pode ser aplicável a todos os setores, porque a cobertura paramétrica do seguro protege contra catástrofes naturais.

3. No caso do agronegócio, quais são as vantagens do seguro paramétrico em relação ao seguro contra quebra de safra tradicional?

- O seguro paramétrico funciona um pouco diferente do seguro agrícola. O seguro paramétrico cobre apenas perigos específicos e não cobre a produção ou colheita da planta; cobre se o evento (perigo natural) ocorre e se os gatilhos são atendidos.

- O seguro paramétrico pode ter uma aceitação mais ampla e pode ser uma alternativa para os clientes. O seguro paramétrico se aplica aos agricultores que usam alta tecnologia no campo e geralmente produzem muito mais do que a média municipal e, portanto, não seriam cobertos pelos produtos tradicionais, como quebra de safra, até os agricultores familiares que não têm recursos. A solução paramétrica também pode ser aplicada em áreas de primeira ou segunda safra ou em locais onde o solo é arenoso, situações usualmente excluídas dos seguros tradicionais.

4. Existe algum tipo de subsídio governamental para seguro paramétrico?

- Sim. Existem muitos governos em todo o mundo que oferecem seguro paramétrico como forma de microsseguro e / ou para agricultores.

5. Quais são as fontes meteorológicas utilizadas para prever riscos e estabelecer preços?

- Não há ninguém que possa prever esse tipo de risco. No entanto, utilizamos modelos matemáticos para estimar as probabilidades de ocorrência desses eventos e a partir dos quais os mercados precificam essas coberturas.

6. Como as mudanças climáticas que vivemos e a dificuldade em prever eventos extremos, cada vez mais comuns, influenciam o preço do seguro paramétrico?

- O preço depende de muitos fatores que não estão relacionados às mudanças climáticas. Acredito que a mudança climática terá um impacto no preço no futuro, mas acho que ainda não chegamos lá. Muitas são as variáveis ​​que afetam os preços, como oferta e demanda, frequência e gravidade dos eventos catastróficos, histórico de perdas, entre outras.

7. Como é a aceitação de riscos e os preços em face do aquecimento global?

- Acredito que ainda não chegamos lá, porém chegaremos a esse ponto em breve.

8. O Brasil tem passado por eventos climáticos como falta e / ou excesso de chuvas. Esse tipo de fenômeno é levado em consideração na precificação de seguros?

- Sim, porque uma das variáveis ​​é analisar eventos passados ​​e fazer exercício denominado As-IF que a seguradora avaliará com base no que aconteceria se a cobertura estivesse implantada nos últimos 10 ou 20 anos. Quando as seguradoras analisam os gatilhos, elas analisam outras métricas, como temperatura, temperatura da superfície do mar, umidade, etc.

9. O custo do seguro varia de região para região, em um país como o Brasil com extensão continental?

- Sim. Tudo é baseado na frequência e gravidade do perigo por local (por região).

10. O custo do seguro pode aumentar em regiões onde há maior estresse climático?

- Sim, como acima.

11. Em sua opinião, como o seguro paramétrico se relaciona com a agenda ESG?

- Acho que o seguro paramétrico terá um grande papel na Agenda ESG. Hoje, como parte da estratégia ESG, muitas empresas precisam comprar títulos de carbono para mitigar a taxa de emissões de carbono. Além disso, a principal ameaça para a floresta tropical é um incêndio florestal, e para protegê-los e garantir as emissões de carbono títulos de carbono, é preciso comprar uma proteção paramétrica contra incêndios florestais para proteger seu interesse econômico.

12. Qual é a rotatividade da Lockton com seguros paramétricos no mundo?

- Por meio da Lockton, em todo o mundo, existem muitos escritórios que fizeram muitos negócios paramétricos. Agora, estamos no processo de integração de tudo em um centro de excelência para seguros paramétricos.

13. Você acredita que o Brasil tem potencial para contratar seguros mais paramétricos?

- Sim. O Brasil tem um enorme potencial para aumentar a compra de seguros paramétricos e estaremos oferecendo esse produto aos nossos clientes.

14. O que falta para o mercado de seguros paramétricos se desenvolver no Brasil?

- Conhecimento sobre o produto e nós, da Lockton, temos o compromisso de educar nossos clientes.

15. Como os consultores da Lockton podem ajudar os clientes a entender melhor essa modalidade de proteção?

- Por meio de apresentações e estudos de caso, aplicamos este tipo de cobertura e mostramos aos clientes os benefícios de possuir este produto.

16. Como adaptar os parâmetros à capacidade financeira do cliente?

- O seguro paramétrico é uma proteção feita sob medida para um cliente. Cada seguro paramétrico é diferente de um para o outro, e temos que garantir que nossos clientes comprem a proteção certa pelo preço certo.